تبلیغات
خوشه ای بهار - داستان اختلاس به زبان ساده

خوشه ای بهار

روز موعود آن چنان هم دور نیست...


این روزها خیلی‌ها از اختلاس 3000 میلیارد تومانی صحبت می‌كنند. اما به نظر می‌رسد اغلب آنها دقیقا نمی‌دانند چه اتفاقی افتاده‌است. برای اینكه كمكی به شناخت مساله كرده باشم مجموعه اطلاعاتی كه از موضوع دارم را تلاش می‌كنم به زبان ساده اما خلاصه توضیح بدهم شاید به درد بچه‌هایی كه علاقمندند اطلاعات دقیق‌تری داشته باشند بخورد.


اختلاس-پول

قبل از هر چیز باید بدانیم LC یا همان اعتبار اسنادی چیست؟ معمولا در معامله‌های بزرگ كه فرایند مذاكره و توافق و پرداخت پول و حمل و بازرسی و تحویل‌گیری و … زمان‌بر و طولانی است فروشنده از خریدار می‌خواهد تعهد بدهد كه در انتهای این فرایند اگر همه چیز مطابق توافق بود كل پول را پرداخت كند. برای این كار به بانك مراجعه می‌كنند و بانك یك ضمانتامه به ارزش مبلغی كه معامله بر اساس آن انجام می‌شود در وجه فروشنده و به تاریخ موعد پایان معامله صادر می‌كند. یعنی به فروشنده تعهد می‌دهد كه معادل این مبلغ را در زمانی كه آنها با هم توافق كرده‌اند از حساب خریدار برداشته و به حساب فروشنده واریز كند. به این سند LC می‌گویند.

 طبعا بانك صادر كننده LC باید پیش از تعهد دادن از طرف خریدار مطمئن شود كه او توان مالی كافی برای اجرای تعهداتش را دارد یعنی یا پول نقد در حساب داشته باشد یا وثیقه ارائه بدهد یا اینكه از نظر بانك بر اساس سوابقش اعتبار مالی او در حدی باشد كه بانك حاضر به ریسك شده و از طرف او تعهد بدهد. فرق اصلی LC با چك در همین ویژگی تعهد اعتبار خریدار از طرف بانك است. چون معمولا معاملات بین‌المللی این گونه پیچیدگی‌ها را دارند اغلب LCها ارزی هستند یعنی برای مبادله پول بین دو كشور استفاده می‌شوند. اما LC ریالی هم داریم. یعنی اگر دو طرف یك معامله ایرانی باشند هم می‌توانند از بانك بخواهند LC ریالی برای آنها صادر كند.

 خوب حالا در این اختلاس چه اتفاقی افتاده؟ شخصی به نام مه‌آفرید خسروی و شركایش تعدادی شركت ثبت می‌كنند. این شركتها با هم معاملاتی انجام می‌دهند. یعنی قرادادهایی بین خودشان امضا می‌كنند و از بانك می‌خواهند برای این معاملات LC ریالی (نه ارزی) صادر كند. پس اولا اغلب معاملات واقعی نبوده یعنی خریدار و فروشنده یكی بوده‌اند ثانیا چون LC ریالی بوده نیازی به كنترلهای ارزی بانك مركزی و وزارت بازرگانی هم نبوده‌است. آنها این كار را از سال 85 شروع كرده و همه LC ها در یك شعبه بانك صادرات كه در مجتمع فولاد خوزستان قرار داشته صادر شده‌است. رئیس این شعبه شریك گروه بوده‌ و در ازای دریافت رشوه دو تخلف زیر را انجام می‌داده‌است:

 1- LC ها را در دفاتر شعبه و سیستم نرم‌افزاری بانك مركزی ثبت نمی‌كرده‌است پس كسی خارج شعبه از صدور آنها خبردار نمی‌شده‌است.

 2- صدور LC ها بدون سنجش میزان اعتبار درخوسات كننده (امیرخسروی) بوده یعنی این آدم نه به این میزان پول در حساب داشته و نه وثیقه ارائه می‌كرده‌است.

 به عبارت دیگر می‌توان گفت همه این LC ها جعلی بوده‌اند. با این روش حدود 130 LC در مجموع به ارزش 2800 میلیارد تومان صادر شده كه رسانه‌ها آن را به 3000 میلیارد گرد كرده‌اند. اما این معنایش این نیست كه همه این مقدار پول به دست آنها افتاده زیرا به هر حال LC خودش پول نیست بلكه تعهد مشروط به پرداخت آن است و اگر اینها می‌خواستند این اسناد را نقد كنند چون در حساب پول نداشتند عملا مثل چك بی‌محل گند كار در می‌آمد. به همین دلیل آنها LC‌‌ها را قبل از اینكه موعد سررسیدشان برسد «تنزیل»می‌كردند. یعنی مثلا اگر یك LC به ارزش 1 میلیارد تومان و با مهلت یك ساله داشتند پس از شش ماه آن را به بانك دیگری برده و به مبلغ 900 میلیون تومان می‌فروختند. یعنی از اصل مبلغ كه قرار بود یك سال دیگر دستشان را بگیرد صرفنظر می‌كردند و با كمی تخفیف شش ماهه پول را می‌گرفتند به این كار تنزیل می‌گویند و در نظام بانكی كار رایجی است. تقریبا شبیه همان كاری كه الان خیلی‌ها با پشت‌نویسی و خرید و فروش چكهای بی‌محل در بازار می‌كنند. به این روش موفق شده‌اند آن 2800 میلیارد LC را به مبلغ 1750 میلیارد تومان تزیل كنند. یعنی معادل این مبلغ پول نقد دستشان را گرفته‌است.

سوال

 حالا سوال این است كه اینها چطور LC جعلی را به بانكهای دیگر می‌فروخته‌اند. طبق قانون، بانكی كه یك LC را تنزیل می‌كند باید اصل بودن آن را از بانك صادر كننده LC استعلام كند یا اینكه در سیستم نرم‌افزاری بانك مركزی اصالت آن را كنترل كند و چون این LC ها نه در سیستم و نه در دفاتر بانك صادرات ثبت نشده بودند منطقا باید لو می‌رفتند اما به دو دلیل این اتفاق نیفتاده:

 1- معمولا بانكها در ثبت اطلاعات LCهای ریالی اهمال می‌كنند به همین دلیل نبودن سوابق یك سند در سیستم الزاما نشانه جعلی بودن‌ آن نیست و در این گونه موارد شعب بانكها تلفنی با هم چك می‌كنند. یعنی مسئول بانك تنزیل كننده به رئیس شعبه بانك صادرات در مجتمع فولاد خوزستان (یعنی همان شریك دزد) زنگ می‌زده و استعلام می‌كرده كه طبعا پاسخ را می‌شود حدس زد.

 2- این LCهای جعلی در شعب 7 بانك مختلف تنزیل می‌شده‌اند كه اكنون محرز شده دست كم در دو بانك ملی (شعبه‌ای در منطقه آزاد كیش ) و سامان مسئولان شعبی كه تنزیل می‌كرده‌اند خودشان شریك این باند بوده‌اند.

 این شعبه خاص بانك صادرات (به دلیل درجه 3 بودن) حق صدور LC بالای 2 میلیارد تومان را نداشته در حالی كه اغلب LC‌ها بالای این رقم بوده‌اند. همچنین شعب مناطق آزاد هم كه بیشترین سهم را در تنزیل داشته‌اند هم قانونا حق تنزیل LCهای خارج از منطقه آزاد را نداشته‌اند. سوال این است چطور این اسناد در این رقمهای درشت در شعب محدودی صادر می‌شده اما این بانكها به ویژه صادرات و ملی و سامان (و ظاهرا پارسیان) متوجه نشده‌اند. منطقا مبادله چنین ارقام بزرگی در یك شعبه كوچك توجه برانگیز باید باشد. باز در بانك صادرات چون صرفا LC صادر می‌كرده و پولی از حسابش نمی‌رفته شاید بشود پذیرفت اما بانكهای دیگر كه LC را می‌خریده‌اند یعنی پول از حسابشان خارج می‌شده خیلی عجیب است كه متوجه موضوع نشده‌اند.

 اما قسمت هالیوودی داستان نحوه لو رفتن آن است. در همه بانكها رایج است عملكرد رئیس شعبه را بر اساس میزان نقدینگی‌ای كه در شعبه‌اش جذب كرده ارزیابی می‌كنند و بر همین مقیاس سالانه پاداشهایی به آنها می‌دهند. رئیس طمعكار شعبه بانك صادرات كه رشوه میلیاردی می‌گرفته نتوانسته از پاداش چند میلیونی شب عید صرفنظر كند و برای اینكه نقدینگی شعبه‌اش را زیاد نشان دهد رقم كارمز‌دی كه برای بعضی LCهای جعلی درشت می‌گرفته را در دفاتر شعبه ثبت می‌كرده‌است. یعنی در دفاتر شعبه كارمزد برای LC‌هایی ثبت می‌شده كه خود LC ها وجود نداشته‌اند. این مغایرت ساده سرنخ لو رفتن داستان در بانك صادرات بوده‌است.

 نكته جالب دیگر اینكه امیرخسروی با این پولها سهام شركتهای دولتی را می‌خریده‌است. یعنی در خرید سهام این شركتها ظاهرا خلافی رخ نداده اما منبع مالی آن، پول ناشی از اختلاس بانكی بوده‌است. داستان از اینجا به بعد سیاسی هم می‌شود. سوال‌های اصلی سیاسی كه این روزها بین خود حكومتیها مطرح می‌شود اینها است:

 1- چرا اغلب سهام دولتی خریداری شده توسط امیرخسروی از طریق مذاكره یا رد دیون بوده (نه مزایده یا عرضه در بورس) آن هم عمدتا با سفارش مسئولان بالای دولتی؟

 2- چطور دولت و نهادهای نظارتی كنجكاو نشدند بدانندكسی كه در عرض شش سال بیش از 4000 میلیارد تومان سهام شركتهای دولتی را می‌خرد منشا درآمدش كجا است؟

 3-همین آدم و شركایش یك سال قبل مجوز تاسیس بانك آریا را می‌گیرند و برخی چهره‌های نزدیك به معاونان رئیس‌جمهور هم در تاسیس این بانك حمایت مالی و اداری می‌كنند و بانك ملت هم با فشار همین مقامات، پذیره‌نویسی این بانك را با برخی تخلفات انجام می‌دهد. هیچ كدام از اینها نمی‌دانستند این آدم پولش را از كجا آورده؟

 4- ظاهرا یكی از اعضای خانواده امیرخسروی همراه با یكی از مدیران سابق دولتی و یكی از سرمایه‌‌داران نوظهور (انصاری) چندین هزار هكتار زمین در اطراف تهران را تقریبا رایگان به دست آورده‌اند آیا اینها نشانه وابستگی این گروه به مسئولان دولتی نیست؟

 5- مدتها است كه از بانك مركزی خواسته می‌شود برای نظارت بر LCهای ریالی دستورالعملهای مناسب تدوین و ابلاغ كند آیا بی‌توجهی بانك مركزی ربطی به این اختلاس نداشته؟

 این شرحی از كلیت داستان است كه تقریبا از نظر من قطعی است چیزهای دیگری هم هست كه شنیده‌های نه چندان موثق هستند. ببخشید طولانی و احتمالا خسته‌كننده شد. بیشتر برای كمك به دوستان علاقمند نوشتم كه چارچوب موضوع دستشان بیاید. فكر می‌كنم نیاز به تاكید هم نباشد كه این مطلب با هدف تحلیل نوشته نشده‌ و صرفا شرح ماوقع است

منبع:جهان نیوز

نویسندگان

صفحات جانبی

اللّهُمَّ كُنْ لِوَلِیِّكَ الْحُجَّةِ بْنِ الْحَسَنِ صَلَواتُكَ عَلَیْهِ وَعَلى آبائِهِ فی هذِهِ السّاعَةِ وَفی كُلِّ ساعَةٍ وَلِیّاً وَحافِظاً وَقائِدا ‏وَناصِراً وَدَلیلاً وَعَیْناً حَتّى تُسْكِنَهُ أَرْضَك َطَوْعاً وَتُمَتِّعَهُ فیها طَویلاً

ال یس

ترانه"تو آمدی"از سامی یوسف

لوگو لوگو

Boycott israeli goods ,تحریم کالاهای صهیونیستی


www.shereno.com *** شما کجایید؟ *** اخبار روز از سایت خبری تابناک
p align="center">جادوی کلمات

رتبه سنج

آمار وبلاگ

  • کل بازدید :
  • بازدید امروز :
  • بازدید دیروز :
  • بازدید این ماه :
  • بازدید ماه قبل :
  • تعداد نویسندگان :
  • تعداد کل پست ها :
  • آخرین بازدید :
  • آخرین بروز رسانی :


بنر

آل یاسین

<فیلم>